富德生命人寿甘肃分公司风险提示七：健康告知不容忽视

案例简介

近期公司客户郭先生的理赔申请，公司做出了拒赔决定，本应获得轻症疾病赔付、轻症疾病豁免保费，同时也可以获得住院费用赔付，可惜的是客户未得到任何的赔付，公司的拒赔是否有理有据，让我们共同了解此案始末。

郭先生2017年3月为自己投保重大疾病保险，2022年郭先生未按时交保险费，保险合同失效，2023年3月20日郭先生通过客户自助E动生命App办理了复效业务，补交了2022年的保险费，在办理复效业务时，郭先生的健康告知内容无异常。

郭先生2023年9月20日因脑垂体瘤住院治疗，治疗结束后向我司提出理赔申请，申请赔付轻症疾病保险金及住院费用补偿医疗保险金。经过理赔人员调查发现，郭先生在2023年3月17日医院CT、MRI检查确认为脑垂体瘤，在办理复效时未如实告知患病情况，根据保险条款约定，投保、复效前既往病史不在保险责任范围之内，所以公司做出拒赔决定。

案例分析

《保险法》第十六条明确说明：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

本案中郭先生在复效时未告知既往病史，根据相关规定，最终公司出具结论：投保人存在不如实告知病史，依据条款约定公司不承担保险金赔付责任。

风险提示

“如实告知”是保险人与投保人订立保险合同的基础，也是投保人履行的基本义务。投保时应如实履行告知义务，千万不要存有侥幸心理，以避免潜在的理赔纠纷和经济损失，如实告知才能保护自己的合法权益。